Edifício de seguro residencial

Edifício de seguro residencial


We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

O Home Insurance Building, construído em 1885 e localizado na esquina das ruas Adams e LaSalle em Chicago, Illinois, entrou para a história como o primeiro arranha-céu moderno do mundo. Projetado pelo engenheiro William LeBaron Jenney, o edifício era sustentado por uma revolucionária estrutura de aço, que permitia muito mais altura e estabilidade sem o maior peso da construção tradicional em alvenaria. O Home Insurance Building durou até 1931, quando foi demolido para dar lugar a outro arranha-céu, o Field Building (agora conhecido como LaSalle Bank Building).

Um Novo Design

Após o Grande Incêndio de Chicago de 1871, um boom de novas construções revitalizaria a economia da cidade e transformaria completamente seu horizonte. Em vez de madeira, os novos edifícios em construção em Chicago eram feitos principalmente de pedra, ferro e aço, um material relativamente novo. O Home Insurance Building, localizado na esquina das ruas Adams e LaSalle em Loop, o distrito comercial de Chicago, tornou-se um exemplo importante desta era de novas construções.

Em 1883, William LeBaron Jenney foi nomeado pela Home Insurance Company em Nova York para projetar um edifício alto e à prova de fogo para sua sede em Chicago. Seu design revolucionário utilizou um esqueleto interno de colunas verticais e vigas horizontais feitas de aço. Isso estava em total contraste com as estruturas anteriores, que eram sustentadas por pesadas paredes de alvenaria. O aço não era apenas mais leve do que o tijolo, mas também podia carregar mais peso. Com este novo método de construção, paredes de alvenaria mais leves poderiam ser “penduradas”, um pouco como cortinas, na estrutura de aço. Como resultado, as paredes do edifício não precisavam ser tão grossas e a estrutura poderia ser muito mais alta sem desmoronar com o próprio peso. Edifícios com este tipo de estrutura também poderiam ter mais janelas, já que a estrutura de aço suportava o peso do edifício e o exterior de pedra ou tijolo apenas agia como uma "pele" para proteção contra o clima.

O primeiro arranha-céu

O edifício do seguro residencial foi concluído em 1885; originalmente tinha 10 andares e se estendia por 138 pés no ar. Durante a construção, as autoridades municipais ficaram tão preocupadas com a possibilidade de o prédio tombar que interromperam a construção por um período de tempo para que pudessem garantir sua segurança. Em 1890, dois andares adicionais foram adicionados ao topo, elevando a altura total para 180 pés (55 metros). Além de ser o primeiro de uma nova geração de arranha-céus com estrutura de aço construídos em cidades da América e do mundo, o edifício estabeleceu o padrão para várias outras inovações de construção, incluindo elevadores rápidos e seguros, proteção contra vento e encanamentos modernos.

A conquista de Jenney pavimentou o caminho para o trabalho de um grupo de arquitetos e engenheiros que se tornaria conhecido como Escola de Chicago; juntos, eles desenvolveriam o arranha-céu moderno nos últimos anos do século 19 e nos primeiros anos do século 20. Vários membros importantes desse grupo trabalharam ao mesmo tempo no escritório de Jenney, incluindo Daniel Burnham (que iria projetar o icônico edifício Flatiron de Nova York), John Root e Louis Sullivan. Embora Nova York mais tarde se tornasse conhecida por levar arranha-céus a novas alturas, Chicago manteve seu título de berço do arranha-céu, graças a Jenney e ao resto da Escola de Chicago. O primeiro desses prédios históricos, Jenney’s Home Insurance Building, foi demolido em 1931 para dar lugar ao Field Building (agora conhecido como LaSalle Bank Building).


Edifício de seguro residencial - HISTÓRIA

Considerado o primeiro arranha-céu americano, o Home Insurance Building de 10 andares em Chicago foi o primeiro edifício alto a ser sustentado por um esqueleto de metal de colunas verticais e vigas horizontais. O engenheiro William LeBaron Jenney descobriu que pedaços finos de aço podiam sustentar um prédio alto tão bem quanto paredes de pedra grossas. O aço necessário para carregar o prédio de 10 andares de Jenney pesava apenas um terço de um prédio de 10 andares feito de alvenaria pesada. Uma vez que o esqueleto de aço suportava o peso de todo o edifício e a parede externa era na verdade apenas uma pele para proteger do clima, o Home Insurance Building foi o primeiro edifício alto a ter muitas janelas. A estrutura de aço de Jenney trouxe espaço e janelas para a estrutura que agora conhecemos como o arranha-céu moderno.


Veja como este arranha-céu se compara aos maiores arranha-céus do mundo.
(altura, em pés)

Edifício de seguro residencial
138'

  • Durante a construção, as pessoas estavam tão preocupadas com a possibilidade de o prédio de Jenney cair que a cidade interrompeu a construção para investigar a segurança da estrutura.
  • Hoje, o Edifício do Seguro Residencial é considerado o "pai do arranha-céu".

Este site foi produzido para PBS Online pela WGBH.
Site e cópia 2000-2001 WGBH Educational Foundation.


Conteúdo

A apólice residencial é um seguro multilinha, o que significa que inclui tanto o seguro patrimonial quanto a cobertura de responsabilidade civil, com prêmio indivisível, ou seja, um único prêmio é pago por todos os riscos. Isso significa que ele cobre danos à propriedade e responsabilidade por quaisquer ferimentos e danos materiais causados ​​pelo proprietário ou membros de sua família a outras pessoas. Também pode incluir danos causados ​​por animais domésticos. Os EUA usam formulários de apólice padronizados que dividem a cobertura em várias categorias. Os limites de cobertura são normalmente fornecidos como uma porcentagem da Cobertura A principal, que é a cobertura da residência principal. [1]

O custo do seguro residencial geralmente depende de quanto custaria para substituir a casa e quais endossos adicionais ou corretores estão anexados à apólice. A apólice de seguro é um contrato legal entre a seguradora (seguradora) e o (s) segurado (s) nomeado (s). É um contrato de indenização e fará com que o segurado volte ao estado em que se encontrava antes do sinistro. Normalmente, as reivindicações devido a inundações ou guerra (cuja definição normalmente inclui uma explosão nuclear de qualquer origem) são excluídas da cobertura, entre outras exclusões padrão (como cupins). Um seguro especial pode ser adquirido para essas possibilidades, incluindo seguro contra inundações. O seguro é ajustado para refletir o custo de reposição, geralmente mediante a aplicação de um fator de inflação ou um índice de custo.

Edição de preços

Os principais fatores na estimativa de preços incluem localização, cobertura e o valor do seguro, que se baseia no custo estimado para reconstruir a casa ("custo de reposição"). [2]

Se a cobertura for insuficiente para reconstruir a casa, o pagamento do sinistro pode estar sujeito a uma multa de co-seguro. Nesse cenário, o segurado estará sujeito a uma taxa do bolso como penalidade. As seguradoras usam fornecedores para estimar os custos, incluindo a subsidiária da CoreLogic Marshall Swift-Boeckh, Verisk PropertyProfile e E2Value, mas deixam a responsabilidade final para o consumidor. Em 2013, uma pesquisa descobriu que cerca de 60% das casas estão subvalorizadas em cerca de 17%. [3] Em alguns casos, as estimativas podem ser muito baixas devido ao "aumento da demanda" após uma catástrofe. [2] Como uma salvaguarda contra uma estimativa errada, algumas seguradoras oferecem complementos de "custo de reposição estendido" ("endossos") que fornecem cobertura extra se o limite for atingido. [2]

Os preços podem ser mais baixos se a casa estiver situada ao lado de um corpo de bombeiros ou estiver equipada com sprinklers e alarmes de incêndio se a casa exibir medidas de mitigação do vento, como venezianas ou se a casa tiver um sistema de segurança e cadeados aprovados pela seguradora instalados .

Normalmente o pagamento é feito anualmente. O seguro perpétuo que continua indefinidamente também pode ser obtido em certas áreas.

Perigos cobertos Editar

O seguro residencial oferece cobertura com base em "riscos identificados" e "riscos abertos". Uma apólice de "riscos nomeados" é aquela que fornece cobertura para uma perda listada especificamente na apólice, se não estiver listada, então não está coberta. Uma apólice de "riscos abertos" é mais ampla no sentido de que fornecerá cobertura para todas as perdas, exceto aquelas especificamente excluídas em sua apólice.

"Perigos nomeados" básicos [4] - esta é a menos abrangente das três opções de cobertura. Ele fornece proteção contra os perigos mais prováveis ​​de resultar em uma perda total. Se algo acontecer à sua casa que não esteja na lista abaixo, você não está coberto. Esse tipo de apólice é mais comum em países com mercados de seguros em desenvolvimento e como proteção para prédios vazios ou desocupados.

Amplos "perigos nomeados" [5] - esta forma expande a "forma básica" adicionando mais 6 perigos cobertos. Novamente, esta é uma política de "riscos nomeados". A perda deve ser listada especificamente para receber cobertura. Felizmente, a "forma ampla" foi projetada para cobrir as formas mais comuns de danos à propriedade.

  • Todos os perigos de forma básica
  • Roubo, danos de arrombamento
  • Objetos em queda (por exemplo, galhos de árvores)
  • Peso de gelo e neve
  • Congelamento do encanamento
  • Dano acidental por água
  • Eletricidade gerada artificialmente

Especial "todos os riscos" [6] - a cobertura por formulário especial é a mais abrangente das três opções. A diferença com as apólices de "forma especial" é que elas fornecem cobertura para todas as perdas, a menos que especificamente excluídas. Ao contrário dos formulários anteriores, todos os perigos não listados são perigos cobertos. No entanto, se algo acontecer com sua casa e o evento estiver na lista de exclusões, a apólice não fornecerá cobertura.

Perigos excluídos de forma especial:

Nos Estados Unidos, a maioria dos compradores de casas toma dinheiro emprestado na forma de um empréstimo hipotecário, e o credor hipotecário geralmente exige que o comprador compre o seguro do imóvel como condição do empréstimo, a fim de proteger o banco se a casa for destruída. Qualquer pessoa com uma participação segurável na propriedade deve ser listada na apólice. Em alguns casos, o credor hipotecário dispensará o credor hipotecário de fazer o seguro do imóvel se o valor do terreno exceder o valor do saldo da hipoteca. Nesse caso, mesmo a destruição total de quaisquer edifícios não afetaria a capacidade do credor de executar a hipoteca e recuperar o montante total do empréstimo.

O seguro residencial nos Estados Unidos pode ser diferente de outros países, por exemplo, na Grã-Bretanha, a subsidência e subsequente falha da fundação geralmente são cobertas por uma apólice de seguro. [7] As seguradoras dos Estados Unidos costumavam oferecer seguro de fundação, que foi reduzido para cobertura de danos devido a vazamentos e, finalmente, eliminado por completo. [8] O seguro é frequentemente mal interpretado por seus compradores, por exemplo, muitos acreditam que o molde está coberto quando não é uma cobertura padrão. [9]

Edição de História

A primeira política do proprietário per se nos Estados Unidos foi introduzido em setembro de 1950, mas políticas semelhantes já existiam na Grã-Bretanha e em certas áreas dos Estados Unidos. No final da década de 1940, a lei de seguros dos Estados Unidos foi reformada e, durante esse processo, foram redigidos vários estatutos de linha, permitindo que as apólices do proprietário se tornassem legais. [10]

Antes da década de 1950, havia políticas separadas para os vários perigos que poderiam afetar uma casa. O proprietário de uma casa teria de adquirir apólices separadas cobrindo perdas por incêndio, roubo, propriedade pessoal e coisas do gênero. Durante a década de 1950, foram desenvolvidos formulários de apólice, permitindo ao proprietário comprar todos os seguros de que precisava em uma apólice completa. No entanto, essas apólices variavam de acordo com a seguradora e eram difíceis de compreender. [11]

A necessidade de padronização cresceu tanto que uma empresa privada sediada em Jersey City, New Jersey, Insurance Services Office, também conhecida como ISO, foi formada em 1971 para fornecer informações de risco e emitiu formulários simplificados de apólice residencial para revenda a seguradoras. Essas políticas foram alteradas ao longo dos anos. [ citação necessária ]

Desenvolvimentos modernos mudaram os termos, a disponibilidade e os preços da cobertura de seguro. [2] O seguro residencial tem sido relativamente lucrativo, em parte devido a catástrofes como furacões e também à relutância dos reguladores em autorizar aumentos de preços. [2] Em vez disso, as coberturas foram reduzidas e as empresas divergiram dos formulários ISO do modelo padronizado anterior. [2] Os danos causados ​​pela água devido ao estouro de canos, em particular, foram restringidos ou, em alguns casos, totalmente eliminados. [2] Outras restrições incluem limites de tempo, cálculos complexos de custos de substituição (que podem não refletir o custo real de substituição) e reduções na cobertura de danos causados ​​pelo vento. [2]

Tipos de apólices de seguro residencial Editar

De acordo com um relatório de 2018 da National Association of Insurance Commissioners (NAIC) sobre dados de 2016, [12] 73,8% das casas estavam cobertas por apólices de proprietários de casas ocupadas pelo proprietário. Destes, 79,52% tinham uma política especial HO-3 e 13,35% tinham a HO-5 abrangente mais cara. Ambas as políticas são "todos os riscos" ou "perigos abertos", o que significa que cobrem todos os perigos, exceto aqueles especificamente excluídos. Casas cobertas por uma apólice HO-2 Broad foram responsáveis ​​por 5,15%, que cobre apenas perigos nomeados específicos. Os 2% restantes incluem as apólices HO-1 Basic e HO-8 Modified, que são as mais limitadas na cobertura oferecida. HO-8, também conhecido como seguro residencial antigo, provavelmente pagará apenas o valor real em dinheiro pelos danos, e não pela substituição. [13]

Os 21,3% restantes das apólices de seguro residencial estavam cobertos por seguros de locatário ou condomínio. 14,8% deles possuíam a modalidade HO-4 Conteúdo Amplo, também conhecida como seguro do locatário, que cobre o conteúdo de um apartamento não especificamente coberto pela apólice contratada para o condomínio. [13] Esta apólice também pode cobrir responsabilidades decorrentes de lesões aos hóspedes, bem como negligência do locatário dentro do território de cobertura. As áreas de cobertura comuns são eventos como relâmpagos, motins, aeronaves, explosão, vandalismo, fumaça, roubo, tempestade de vento ou granizo, queda de objetos, erupção vulcânica, neve, granizo e peso de gelo. As demais possuíam a apólice HO-6 Unit-Owners, também conhecida como seguro condominial, que se dirige aos proprietários de condomínios e inclui cobertura para a parte do imóvel pertencente ao segurado e para o imóvel nele localizado. Projetado para abranger a lacuna entre a cobertura fornecida pela apólice abrangente escrita para todo o bairro ou edifício e os bens pessoais dentro da casa. O estatuto da associação de condomínio poderá determinar o valor total do seguro necessário. Por exemplo, na Flórida, o escopo de cobertura é prescrito pelo estatuto - 718.111 (11) (f). [14]

Causas de perda Editar

De acordo com o livro de fatos do Insurance Information Institute de 2008, para cada $ 100 de prêmio, em 2005, em média, $ 16 foram para incêndios e raios, $ 30 para vento e granizo, $ 11 para danos causados ​​pela água e congelamento, $ 4 para outras causas e $ 2 para roubo. Um adicional de $ 3 foi para pagamentos de responsabilidade e médicos e $ 9 para despesas de liquidação de sinistros, e os $ 25 restantes foram alocados para despesas da seguradora. [15] Um estudo de incêndios descobriu que a maioria foi causada por incidentes de aquecimento, embora fumar fosse um fator de risco para incêndios fatais. [16]

Editar processo de reclamações

Após uma perda, espera-se que o segurado tome medidas para mitigar a perda. As apólices de seguro normalmente exigem que a seguradora seja notificada dentro de um período de tempo razoável. Depois disso, um perito de sinistros investigará o sinistro e o segurado poderá ser solicitado a fornecer várias informações.

Registrar uma reclamação pode resultar em um aumento nas taxas, ou em não renovação ou cancelamento. Além disso, as seguradoras podem compartilhar os dados de sinistros em um banco de dados do setor (os dois principais são CLUE e A-PLUS [17]), com a Claim Loss Underwriting Exchange (CLUE) da Choicepoint recebendo dados de 98% das seguradoras dos EUA. [18]

Como nos EUA, os credores hipotecários no Reino Unido (UK) exigem que o valor de reconstrução (o custo real de reconstruir uma propriedade ao seu estado atual, caso seja danificada ou destruída) de uma propriedade seja coberta como condição do empréstimo. No entanto, o custo de reconstrução costuma ser menor do que o valor de mercado da propriedade, já que o valor de mercado geralmente reflete a propriedade em funcionamento, ao invés de apenas o valor dos tijolos e argamassa.

Uma série de fatores, como um aumento nas fraudes e condições meteorológicas cada vez mais imprevisíveis, fizeram com que os prêmios de seguro residencial continuassem a subir no Reino Unido. [19] Por esse motivo, houve uma mudança na forma como o seguro residencial é comprado no Reino Unido - à medida que os clientes se tornam muito mais sensíveis ao preço, houve um grande aumento na quantidade de apólices vendidas por meio de sites de comparação de preços.

Além do seguro residencial padrão, cerca de 8 milhões de famílias no Reino Unido são classificadas como um risco "não padrão". Essas famílias exigem uma seguradora especializada ou não padrão que cubra as necessidades de seguro residencial para pessoas que têm condenações criminais e / ou onde a propriedade sofre afundamento ou foi anteriormente sustentada.

Volume premium por país (2013)

Classificação mundial [20] País Região Volume premium (2013, USD Mil): [20]
1 Estados Unidos Américas 1,259,255
2 Japão Ásia 531,506
3 Reino Unido Europa 329,643
4 China Ásia 277,965
5 França Europa 254,754
6 Alemanha Europa 247,162
7 Itália Europa 168,544
8 Coreia do Sul Ásia 145,427
9 Canadá Américas 125,344
10 Holanda Europa 101,140

Cobertura de edifício e conteúdo

Países como China, Austrália e Reino Unido usam uma abordagem mais direta para o seguro residencial, chamada de "cobertura de edifício e conteúdo", comumente referida como "seguro residencial e de conteúdo". Em relação às apólices de seguro dos Estados Unidos, a cobertura de edifício e conteúdo oferece um nível de cobertura muito básico. A maioria das políticas padrão cobre apenas os perigos mais básicos listados abaixo:

  • Tempestade ou inundação
  • Incêndio
  • Raio ou explosão
  • Queda de árvores ou galhos
  • Subsidência, arrasto ou deslizamento de terra
  • Quebra de vidro ou acessórios sanitários
  • Danos causados ​​por vazamento de água ou óleo
  • Choque causado na casa por animais, veículos ou aeronaves

A construção cobre tanto a estrutura primária quanto as estruturas isoladas, como garagens, galpões e casas nos fundos que estão na propriedade. No entanto, diferentes seguradoras podem não cobrir coisas como muros, cercas, portões, caminhos, acessos ou piscinas, por isso é importante verificar o idioma da apólice específica. [21] Isso é um equivalente da Cobertura A e B nas apólices de seguro residencial nos Estados Unidos.

O seguro de conteúdo cobre bens pessoais, como móveis, roupas, eletrônicos, joias, etc. A maioria das apólices limita a quantia individual de dinheiro paga para cada categoria de itens. [22] As apólices individuais podem variar na quantidade de cobertura que fornecem. A opção de agendar sua propriedade pessoal está disponível.

A responsabilidade é normalmente agrupada com a cobertura do edifício e do conteúdo. Lesões e danos nas instalações seriam cobertos pela responsabilidade de cobertura do edifício, enquanto quaisquer ocorrências externas seriam cobertas pela cobertura de conteúdo. [21]

Como acontece com a maioria das apólices de seguro, sempre há exclusões. Os mais comuns são: [21]


Edifício de seguro residencial - HISTÓRIA

Você sabia. O Home Insurance Building, projetado pelo engenheiro-arquiteto da primeira escola de Chicago William Le Baron Jenney, tornou-se o primeiro edifício alto ou o primeiro arranha-céu da história. A obra, de apenas dez andares de altura e construída entre 1884 e 1885 por uma estrutura inovadora composta por uma estrutura de aço, foi posteriormente expandida para doze fábricas em 1890. Quatro décadas depois, em 1931, e no século XX, o Edifício do Seguro Residencial, que foi construído no Chicago Loop (distrito financeiro e comercial da cidade), especificamente na esquina das ruas Adams e La Salle -, foi demolido junto com outros edifícios para construir o Empire Field, agora conhecido como LaSalle National Bank Building and Bank do edifício da América.

Edifício de seguro residencial, Chicago, IL, EUA, 1884-1885
Cliente: Companhia de Seguros Domésticos
Arquiteto-engenheiro: William Le Baron Jenney (1832-1907)
Endereço: Chicago Loop, 135 South LaSalle Street,
Chicago, Illinois, Estados Unidos da América
Uso de edifício: escritório
Construção de casas: primavera de 1884
Fim da construção dos primeiros 10 andares: outono de 1885
Expansão para 12 andares 1890
Moldura: Aço, formado por pilares quadrados preenchidos com concreto e recobertos com terracota como proteção contra incêndio, as lajes eram suportadas por laminados de aço tipo IPN contendo as lajes pré-fabricadas de suporte de cada planta.
Altura final com 12 andares: 55 metros (180 pés)
Status: Demolido em 1931
Estilo arquitetônico: Escola de Chicago
Período Funcional (1880-1900)

O Home Insurance Building em Chicago, retangular, apresentando uma fachada inspirada em uma coluna clássica dividida em três partes, onde os dois primeiros pavimentos revestidos por diferentes formatos de almofadas em pedra arrancada do nível da rua, dando lugar a um volume estilizado em busca de Paraíso. O corpo principal dos escritórios, que dominava a grelha ortogonal, caracterizava-se pela função do edifício de escritórios, no qual se deixavam grandes espaços envidraçados para uma melhor iluminação. O tiro superior de terminação, simulando um capitel clássico, foi decorado com diferentes saliências.

O desenho estrutural do edifício divide-se em três molduras principais de cada lado da fachada, nas quais os pilares como saída, destacam a clássica coluna coríntia. Para revestimento de fachadas moderno feito & # 8203 & # 8203o uso de tijolo como alvenaria e vidro para janelas. A estrutura de aço autoportante, suporte do edifício, permitiu a abertura de grandes painéis envidraçados na fachada por meio de "janelas de Chicago" (janelas chicago), em sua maioria combinadas com grandes painéis fixos de caixilhos no centro para iluminar o interior do edifício de forma natural.

Os grandes vãos envidraçados, que dão origem à ampla parede de suporte, foram a base do que mais tarde se tornou a tradicional “cortina de vidro”, presente até aos dias de hoje. Com este inovador sistema construtivo desenhado por Jenney por um esqueleto de aço conseguiu ganhar mais espaço aproveitável no interior do edifício, ao mesmo tempo que permitiu maior ventilação e iluminação no interior para o bem-estar dos seus ocupantes.


imagem acima do arquiteto-engenheiro da primeira Escola de Chicago, William Le Baron Jenney (considerado o pai do arranha-céu). "O princípio de sustentar um edifício inteiro sobre uma estrutura de metal cuidadosamente balanceada, reforçada e protegida do fogo, é devido ao trabalho de William Le Baron Jenney. Não tem predecessores a esse respeito, e ele deve todo o crédito derivado desse feito de engenharia que ele foi o primeiro a "Daniel Hudson Burnham (1846-1912).

Cronologia do Edifício do Seguro Residencial: origem dos arranha-céus

Ocorre em Chicago em 1871 um triste incêndio que destrói grande parte da cidade, pois a maioria das casas foram construídas em madeira por um sistema de construção quase vernacular conhecido como "moldura de balão".

Surge um novo estilo arquitetônico para reconstruir a cidade denominado “Escola de Chicago”, no qual um grupo de arquitetos e engenheiros que propõem soluções semelhantes fornecem a base para construir uma nova metrópole através da construção de prédios altos nasce “arranha-céus”.

Com a chegada dos primeiros elevadores, que evitavam o incômodo ter que subir escadas, vapor (Otis, 1864) a princípio por acionamento hidráulico (Baldwin, 1870), depois, ou elétrico (Siemens, 1887), no final, e materiais como o ferro fundido anos atrás e depois com o aço, tornou possível o desafio de construir os primeiros prédios de 10 a 15 andares.

Outros fatores, como crescimento populacional, alta demanda por casas e altos valores de terra & # 8203 & # 8203 influenciaram significativamente a decisão de começar a construir os primeiros edifícios em busca do céu. Em um terreno de pequeno porte, muitas plantas se repetiam em altura, fazendo com que o máximo do espaço fosse uma realidade.

O estilo da Escola de Chicago, também conhecido como “Estilo Comercial”, baseava-se na criação de edifícios que se erguiam por estruturas metálicas eram revestidos por função edilícia. As janelas podiam variar de tamanho quando se desejava e em muitos casos eliminavam as grossas paredes de carga, o que limitava significativamente o espaço, já que até então para dar a resistência necessária a um grande edifício tinham que ser construídas grossas paredes de alvenaria. Superfícies lisas e falta de ornamentação nas paredes foram outra característica deste estilo.

No final do século XIX é produzida em Chicago uma revolução nos anos 80 em termos de construção de edifícios deste tipo com base na estrutura de aço característica, tanto para uso residencial como para escritório.

O aparecimento das “janelas de correr”, ocupando grande parte da fachada, dá lugar ao que virá a ser conhecido como “parede cortina”, prenunciando as “caixas de vidro” do século XX. As paredes de alvenaria entre as janelas não fazem mais parte da estrutura do edifício, de modo que o aço da construção permite grandes vãos conforme desejado melhorando a ventilação e a iluminação natural no interior.

A estrutura constituída por uma esquadria de aço, graças à sua ductilidade, admitia grandes deformações sem quebrar, pelo que foi um sistema construtivo bastante inovador na época, pois não só permitia ganhar muito mais altura, mas também permitia grandes espaços abertos no fachada envidraçada.

Em 1883, o concurso da Insurance Company Home Insurance Company traz uma nova sede diferenciada, um edifício que se tornaria a sua imagem representativa para acomodar o seu principal modelo de funcionários. A obra, por ser um edifício comercial, deveria ter amplos espaços abertos e bem iluminados que facilitariam o trabalho aos funcionários ao mesmo tempo que ahorrasen eletricidade.

William Le Baron Jenney, que já havia investigado com ferro fundido no Edifício Primeiro Leiter na mesma cidade que terminou em 1879, foi o vencedor do concurso com sua proposta inovadora de projeto inteiramente baseado em uma estrutura de aço.

O terreno para construir a nova sede da Home Insurance Company está localizado na esquina das ruas Adams e La Salle em Chicago's Loop (distrito da cidade).

Devido à proximidade do Lago Michigan, a cidade de Chicago teve o fator negativo de ter um solo argiloso um tanto fraco, então para construir os primeiros arranha-céus teve que estar aperfeiçoando os sistemas de fundação usados ​​até então e que "um caixão Chicago" ( Gaveta de Chicago). Essa gaveta, das mesmas dimensões do sol, era formada por uma parede de concreto com pouco mais de um metro de espessura (1,20 m) que permitia levantar os pilares da rocha.

O Edifício do Seguro Residencial foi construído entre a primavera de 1884 e o outono de 1885.

Originalmente subiu 10 andares de altura e depois acrescentou mais duas plantas em 1890, atingindo uma altura arquitetônica final de 55 metros, tornando-se assim o arranha-céu mais alto do mundo.

Hoje, o ápice final do Seguro Residencial pode parecer ridículo quando você considera os grandes avanços tecnológicos que ocorreram ao longo de todo o século XX e início do século XXI. No entanto, tanto em Chicago quanto em Nova York, a construção dos primeiros prédios na característica estrutura de aço alta foi um feito e um avanço tecnológico da arquitetura e da engenharia da época, marcando uma época de ouro em termos de planejamento urbano tanto de cidades quanto de lançando as bases para o que mais tarde se tornou a Bauhaus, uma escola de design, arte e arquitetura, o que significa um pequeno número de arquitetos importantes como Le Corbusier, Mies van der Rohe e Philip Johnson, entre outros, o princípio do design "a forma segue a função" , lançou as bases do Estilo Internacional que resultou na "Segunda Escola de Chicago".

Para a construção do Prédio do Seguro Residencial foi utilizada estrutura autônoma de aço forrada a terracota como proteção contra incêndio. Os diferentes andares dos escritórios eram distribuídos por paredes de tijolos cobertas com terracota e paredes de gesso até o teto.

Os ladrilhos de terracota, compostos por areia e argila que eram cozidos no forno, além de serem usados ​​como revestimento, também eram usados ​​como retardadores de chama, pois eram muito resistentes ao fogo em caso de incêndio, portanto com este item é totalmente colunas e vigas de aço forraban.

Para o revestimento predominante de fachadas e janelas em tijolo de vidro. Numerosas persianas ajustáveis ​​e toldos também foram instalados na fachada e proteção solar.

Ao usar a estrutura de aço, tornou-se muito mais espaço dentro do edifício, independentemente da carga de paredes grossas, melhorando a ventilação e iluminação por janelas de guilhotina combinadas com painéis fixos, que são comumente conhecidos como "janelas de Chicago" (Windows of Chicago).

O Home Insurance Building é considerado o primeiro prédio alto ou primeiro arranha-céu da história, pois foi o primeiro prédio do mundo a ser construído com uma estrutura de metal em sua totalidade, porém, foi construído após se pensar que não resistiria em ficar em pé por muito tempo.

William Le Baron Jenney, junto com Louis Henry Soullivan, ambos membros da Primeira Escola de Chicago, é considerado o "pai do arranha-céu".

O Home Insurance Building foi demolido em 1931 junto com outros edifícios para construir no local o edifício Empire Field. Como você pode ver na imagem abaixo, a demolição do Prédio do Seguro Residencial não foi feita com explosivos, pois a estrutura de aço pode ser desmontada por pessoal humano por cima por segurança, evitando possíveis danos aos prédios ao redor. Além disso, o aço pode ser removido posteriormente, reciclado e reutilizado, por exemplo, em um novo edifício.


Edifício de seguro residencial - HISTÓRIA

O termo "arranha-céu" foi cunhado na década de 1880, logo depois que os primeiros edifícios altos foram construídos nos Estados Unidos - mas a história dos edifícios altos remonta a centenas de anos. Desde a Idade Média, os engenheiros se empenham em uma batalha pelo céu.

Contrafortes voadores:
Catedral de Notre Dame

Primeiro arranha-céu de aço:
Edifício de seguro residencial

Quem quer subir todas essas escadas?
Em 1857, a instalação do primeiro elevador de passageiros na loja de departamentos Haughwout na cidade de Nova York tornou possível e prático construir edifícios com mais de quatro ou cinco andares.

Novos projetos estruturais tornaram os arranha-céus ainda mais leves e rígidos.
À medida que os arranha-céus cresciam cada vez mais, os engenheiros se depararam com um novo inimigo: o vento. Os arranha-céus mais altos de hoje, com quase 1.500 pés de altura, devem ser 50 vezes mais fortes contra o vento do que os edifícios típicos de 60 metros da década de 1940.

Agora que você é um verdadeiro gênio dos arranha-céus, teste suas habilidades no Skyscraper Challenge!

Este site foi produzido para PBS Online pela WGBH.
Site e cópia 2000-2001 WGBH Educational Foundation.


Sobre os edifícios Leiter

A primeira loja de departamentos que Jenney construiu para Levi Z. Leiter foi em 1879. Leiter I Building em 200-208 West Monroe Street em Chicago foi citado como um marco arquitetônico de Chicago por sua "contribuição para o desenvolvimento da construção de esqueletos." Jenney experimentou o uso de pilastras e colunas de ferro fundido antes de perceber a fragilidade do ferro fundido. O Primeiro Edifício Leiter foi demolido em 1981.

Leiter I tinha sido uma caixa convencional sustentada por colunas de ferro e pilares de alvenaria externos. Para seu segundo Leiter Building em 1891, Jenney usou suportes de ferro e vigas de aço para abrir as paredes internas. Suas inovações possibilitaram que edifícios de alvenaria tivessem janelas maiores. Os arquitetos da Escola de Chicago experimentaram muitos projetos.

Jenney obteve sucesso com um esqueleto de aço para o Edifício do Seguro Residencial de 1885. Ele construiu seu próprio sucesso para Leiter II. "Quando o segundo Leiter Building foi construído", diz o US Historic American Buildings Survey, "era uma das maiores estruturas comerciais do mundo. Jenney, a arquiteta, havia resolvido os problemas técnicos de construção de esqueleto no primeiro Leiter Building e the Home Insurance Building he revealed in the second Leiter Building an understanding of its formal expression - his design is clear, confident and distinctive."


Column: The same people who demoted Willis Tower could strip Chicago of another skyscraper title

For decades, the answer has tended to be "yes,” with many architectural historians, critics and tour guides (especially those from Chicago) citing the long-gone Home Insurance Building as Skyscraper No. 1.

The building, a 10-story pile of red brick and granite that rose in 1885 at the corner of LaSalle and Adams streets, is “considered the world’s first skyscraper,” says a text panel at the Chicago Architecture Center. " Even non-Chicago publications, like The Guardian and history.com, continue to call the building “first.”

But skeptics have long contended that the Home Insurance Building, which was demolished in 1931, doesn’t deserve such adulation and now the Chicago-based skyscraper group that stripped Sears (now Willis) Tower of its world’s tallest building crown is considering taking another title away from Chicago.

At a recent symposium organized by the group, the Council on Tall Buildings and Urban Habitat, the skeptics reiterated arguments they’ve been making for years: New York and Chicago already had office buildings of 10 or more stories before the Home Insurance went up, and those buildings were popularly known as skyscrapers. Moreover, the skeptics said, the Home Insurance Building didn’t really mark a decisive shift in tall building design.

As a result, the Home Insurance Building’s once-solid pioneering status — architecture’s equivalent of the Wright Brothers’ first flight — seems wobbly, as if it were teetering on a pedestal. What building might replace it as the first skyscraper? Quem sabe.

“Although it looks likely that Home Insurance will eventually not be deemed the first skyscraper, we do not yet have the agreed criteria in place for what could be considered the first skyscraper — and that discussion is likely to continue for a few months,” Antony Wood, chief executive officer of the tall buildings council, wrote to me in an email Tuesday.

The council, a nonprofit that analyzes the design, construction and management of skyscrapers worldwide, organized the symposium, “First Skyscrapers/Skyscraper Firsts," at the Chicago Architecture Center as part of its 10th World Congress.

There are, perhaps, better things for the council to do than to engage in another highly publicized exercise of height hairsplitting. In 1996, the organization ruled that Malaysia’s Petronas Twin Towers would beat out Sears Tower for the world’s tallest building title because Petronas’ spires counted in official height measurements while antennas like those atop Sears did not. In 2013, it decided that New York’s One World Trade Center would top the Chicago giant, which in 2009 was renamed Willis Tower, as the nation’s tallest building because the stripped-down mast atop the lower Manhattan tower still counted as a spire.

While such disputes generate headlines, they don’t address the impact that skyscrapers make on both the urban environment and the environment of a warming planet. (Building construction and operations account for more than a third of global energy use, according to the International Energy Agency.) Still, it’s human nature to want to know “which came first?”

Chicagoans may be particularly invested in the outcome, not only because of civic pride, but because the city markets itself as the birthplace of the skyscraper. That helps draw tourists who fill the tour boats that ply the Chicago River, including those run by the Chicago Architecture Center. And being from the birthplace of the skyscraper — rather than, say, Minneapolis — lends cachet to the city’s architects as they pursue big-ticket skyscraper commissions in boom countries like China.

Yet divining the identity of the “first skyscraper” and even the definition of “skyscraper” will be no simple task.

There’s general agreement that a skyscraper is a building of considerable height and that it must contain multiple floors. Yet things get murkier once the question of “first” comes up and civic boosterism enters the equation.

New York’s proponents have long stressed that great height is the defining feature of skyscrapers. They point to the fact that lower Manhattan had tall office buildings on its Newspaper Row, like the clock tower-topped New York Tribune Building (a 260 footer), as early as 1875 — 10 years before the Home Insurance Building was completed.

But although the New York towers used commercial passenger elevators, which had been around since the 1850s, they were constructed of load-bearing masonry. Their thick exterior walls likely prevented ample amounts of natural light from entering offices. The walls also chewed up valuable interior space. The buildings were, in essence, dinosaurs — large and impressive, but, structurally at least, exemplars of a dying breed.

In contrast, Jenney’s Home Insurance Building fez employ advanced structural technology, though the extent to which it did so is subject to debate. Jenney, who had earned the rank of major in the Civil War during his hitch with the U.S. Army Corps of Engineers, appears to have improvised the structure, as he would have done when he designed fortifications at Shiloh and Vicksburg.

The architect used cast iron and wrought iron for his internal structure, switching to newly available steel for the upper floors. (It was the the first use of the material in a building.) Windows could thus be larger, bringing in more natural light — a crucial economic advantage in an era of primitive electric lighting.

The combination of structural innovation and flexible, light-filled interiors is said to have influenced future Chicago architectural giants who apprenticed in Jenney’s office, among them Daniel Burnham, Louis Sullivan, William Holabird and Martin Roche. All were key players in creating the muscular, structurally expressive office buildings that historians would come to call the first Chicago School of Architecture.

Yet the Home Insurance Building also relied on old technology. Its base was made of load-bearing granite. Its party walls were of brick. The walls fronting the street, a mix of brick and iron, were not self-supporting “curtains” of glass and lightweight terra cotta, an advance that would be perfected in later Chicago School high-rises like the Reliance and Fisher buildings.

Accordingly, the late architectural historian Carl Condit used the term “proto-skyscraper”to describe the Home Insurance Building, saying it paved the way for steel-framed skyscrapers that would weigh far less, rise much higher and be far more functional than their load-bearing predecessors.

In his influential 1964 book, “The Chicago School of Architecture,” Condit observed that the Home Insurance Building was “the major step in the conversion of a building from a crustacean with its armor of stone to a vertebrate clothed only in a light skin.”

Other writers, less careful than Condit, started calling the Home Insurance Building the first skyscraper.

Yet 22 years later, Condit refuted that label.

In a 1986 interview, he said, the term “first skyscraper” rested “on an unacceptably narrow idea of what constitutes a high-rise commercial building.” Historians had paid too much attention to structure and form, he said, and not enough to such overlooked factors as elevators and adequate heating and lighting systems. Without them, tall buildings could not command premium rents.

Likewise, speakers at the symposium stressed how advances in foundation technology made possible both the earliest skyscrapers and later ones, like the Empire State Building, that rose to previously unthinkable heights.

Referring to the raftlike concrete and steel foundations that allowed tall buildings on Chicago’s marshy soil, Ken DeMuth, a partner at Pappageorge Haymes Partners said: “Before Chicago had big shoulders, it had big feet.” The firm turned the 17-story Old Colony Building of 1894 into apartments in 2015.

Condit’s reversal may have reflected the rise of postmodernism, which de-emphasized the modernist idea that a building’s internal structure should drive its exterior form. But whatever caused his shift, it buoyed the view of skeptics like Gerald Larson, a University of Cincinnati professor who has been questioning the Home Insurance Building’s skyscraper bona fides since the 1980s.

At last week’s symposium, Larson began his presentation with a red cross-out sign over a photo of the building. “I’m not anti-Chicago,” he said, informing the audience that he grew up in Waukegan and worshipped Cubs star Ernie Banks.

Wood, the head of the tall buildings council, said in his email that the organization has not ruled out the Home Insurance Building as the first skyscraper. But the status Jenney’s building once enjoyed now appears to be endangered.

To clarify the council’s search for the first skyscraper, Wood wrote in the email, the group will recognize a number of firsts, like the “first skyscraper with an all-steel frame.”

It also plans to explore the early years of the world’s tallest multistory buildings, regardless of whether they have been (or will be) classified as skyscrapers. The latter effort could cover tall buildings with load-bearing masonry walls, like the first half of Chicago’s Monadnock Building and the demolished Montauk Building, which some writers have called the first skyscraper.

As the investigation progresses, this much is clear: Whether or not the Home Insurance Building holds onto its first skyscraper title, Chicago has a cache of early skyscrapers that no other city can catch. Clustered in the South Loop, these buildings reveal how rapid urbanization, an economic boom and a series of technological innovations pushed office buildings to once-unthinkable heights.

Even so, assigning the adjective “first” to a single building is a fraught exercise, one that Carol Willis, director of New York’s Skyscraper Museum and a participant in the symposium, called “the fallacy of the first.”

Highlighting a single building ignores the reality that American skyscrapers came into existence through evolution, not revolution. While there were decisive moments along the way, progress entailed steps and missteps, inspiration and improvisation, and an intense rivalry between Chicago and New York.

While the early skyscrapers soared, there may be no architectural equivalent of the Wright Brothers’ first flight.


Home Insurance Building - HISTORY

Willis Tower is the heart of downtown Chicago and the future of work and play. The 110-story building is one of the tallest buildings in the world and the second tallest building in North America, making it impossible to miss when appreciating the city&rsquos skyline.

The magnitude of this magnificent steel frame skyscraper can seem incomprehensible. Take a look at these facts and figures and we guarantee you won&rsquot look at America's tallest building the same way again.

HISTORY & INSPIRATION

  • The original vision for Willis Tower came to life in 1969 when Sears Roebuck and Company decided it needed a central office space for its 350,000 employees.
  • Willis Tower&rsquos was designed by architectural firm Skidmore, Owings and Merrill.
  • After breaking ground in 1970, it took three years to complete the tower.
  • 2,000 construction workers took part in building Willis Tower.
  • The building features a steel-framed bundled-tube construction method.
  • Construction was completed in May 1973.
  • Willis Tower was the world&rsquos tallest building until 1998.
  • After 18 years, Sears Roebuck and Company sold the tower and moved out of the building.
  • In 2009 the building was renamed Willis Tower after the Willis Group Holdings, the global insurance broker who calls the Tower its Midwest home.
  • Willis Tower was purchased by Blackstone in 2015 for $1.3 billion.

SKYDECK & THE LEDGE

  • Skydeck opened in 1974 and attracts more than 1.7 million visitors annually.
  • In July 2009, U.S. Equities Realty led the design and construction of a multi-million-dollar renovation of Skydeck Chicago.
  • With the renovation of Skydeck came The Ledge, a series of windows that extend from the building offering views straight down over the city of Chicago.
  • Inspiration for The Ledge came from hundreds of forehead prints left behind on the Skydeck windows each week as seen in the memorable scene from Ferris Bueller&rsquos Day off.
  • The ledge is 1,353 feet and 103 stories up.
  • Skydeck is the highest observation deck in the United States.
  • The Ledge is made of three layers of half-inch thick glass laminated into one seamless unit.
  • The Ledge is built to withstand four tons of pressure and can hold 10,000 lbs.
  • Each Ledge box has &ldquoheat tracing&rdquo to melt snow off.
  • The boxes retract into the building for easy cleaning and maintenance.
  • On a clear day, views can span 50 miles and four states: Illinois, Indiana, Wisconsin and Michigan.
  • Guests can enjoy interactive and educational attractions that highlight the iconic building and celebrate Chicago&rsquos sports, architecture, history, food, music and people.

FAST FACTS BY THE NUMBERS

  • 12 th tallest building in the world
  • 2 nd tallest building in North American/Western Hemisphere
  • 1,450 feet high (443 meters) and 110 stories tall
  • 1,730 feet high (520 meters) including the building&rsquos twin antennae
  • 4.56 million gross square feet = 101 football fields
  • 76,000 tons of steel
  • The combined weight of the building is 222,500 tons
  • Average sway is approximately 6 inches from true center
  • The tower has 16,100 bronze-tinted windows
  • 25,000 miles of electrical cable
  • 25 miles of plumbing
  • 80 miles of elevator cable
  • 145,000 light fixtures
  • 43,000 miles of telephone cable
  • Cost more than $175 million to build
  • 104 elevators moving 1,200 feet per minute
  • More than 16,000 square feet of conference rooms
  • 99 th floor event space
  • 3 entrances

WILLIS TOWER TODAY

  • Willis Tower is owned by Blackstone and managed by EQ Office.
  • The tower is home to more than 100 businesses including law, insurance, transportation, financial companies and more.
  • Radio and television stations are broadcast from Willis Tower&rsquos rooftop.
  • 15,000 people work at Willis Tower each day, not counting the thousands of building and Skydeck visitors.
  • 12 million people pass by and through Willis Tower each year.
  • Willis Tower contains approximately 4.56 million gross square feet which would cover 105 acres if spread across one level, the equivalent of 16 city blocks in Chicago or 101 football fields.
  • Willis Tower has a rentable area of 3.8 million square feet.
  • Each floor of the building is divided into 75-foot column free squares, or &ldquomega-modules&rdquo which provide maximum planning, flexibility and efficiency.
  • Some of the finest materials like travertine, stainless steel, granite and other decorative features are used throughout the buildings common areas to highlight the property&rsquos prestige.
  • In 2017, 125,000 square feet of new amenity space including &lsquoTower House&rsquo and &lsquoAltitude&rsquo, were built exclusively for Willis Tower tenants.
  • Tower House is located on the 33 rd and 34 th floors featuring a bar, café, conference center and 30,000 square foot fitness center called TONE.
  • Altitude is located on the 66 th and 67 th floors featuring a café, relaxing lounge seating, informal meeting spaces, and breathtaking views of Chicago&rsquos lakefront.

REDEVELOPING AN AMERICAN ICON

  • In early 2017 Blackstone and EQ Office announced plans for the biggest restorative transformation project in the building&rsquos history.
  • Blackstone has invested more than $500 million to redevelop this American icon.
  • The redevelopment consists of more than 300,000 square feet of new retail, dining and entertainment space at the base of the tower, 150,000 square feet of new tenant amenity spaces, and a 30,000 square-foot outdoor deck and garden.
  • Gensler is the architectural partner of record for the Willis Tower redevelopment.
  • SkB Architects is leading the design effort for the street level experience and façade of Willis Tower&rsquos new base.
  • From street to sky the building will provide inviting hospitality and memorable experiences on a scale unmatched by any other destination.
  • The mission of the redevelopment is to create an all-season, urban destination that brings the surrounding community together and creates a true neighborhood that is the heart of downtown Chicago.
  • The building&rsquos new exterior is designed to be warm, inviting and approachable, extending the streetscape to create a sense of community and immerse workers and visitors in true Chicago.
  • The new Willis Tower will dissolve the borders between work and life and fostering a collaborative, inviting atmosphere.
  • The Wacker Drive lobby reopened in July 2019 and features an art installation by renowned artist Jacob Hashimoto titled &ldquoIn the Heart of this Infinite Particle of Galactic Dust, 2019&rdquo. The hanging sculpture is nearly 16-feet tall and 42-feet wide creating a cloud built from nearly 7,000, nine-inch individual kite-like disks.
  • Willis Tower&rsquos Wacker lobby is being remade from the ground up to be more open and inviting. It will feature expansive lounges, a bar and patio.
  • At the ground level on Jackson Boulevard will be Catalog, a 300,000 square foot space featuring 5 levels of new retail, dining, entertainment and a revamped Skydeck experience.
  • Catalog is scheduled for completion in early 2021.

DOING OUR PART TO SAVE THE PLANET

At Willis Tower, we are continuously expanding our eco-conscious efforts and investigating harnessing solar energy, constructing additional green roof space, and more. Believe sustainability matters? We do, too. We have already cut the building&rsquos original energy consumption by a third.

Who knew that the true color of the Willis Tower was green? The Willis Tower is not only an innovator in promoting green practices among its tenants, but also stands as a leader among American skyscrapers in increasing energy and water efficiency and reducing waste.

Over the past 20 years, the Tower has reduced annual electricity consumption by 34% by installing enhanced lighting systems and controls and adopting special conservation practices. The building saves 10 million gallons of water each year, or the equivalent of 156,448 full bathtubs, by relying on reduced water-flow fixtures. These innovations are spurring the building to look into certification as a LEED (Leader in Energy and Environmental Design) certified building and explore renewable energy resources, such as solar and wind power and even &ldquogreen roofs&rdquo covered with vegetation. Can you imagine a thriving garden high in the sky?

Willis Tower has accomplished the following in the greening of the tallest building in the Western Hemisphere:


História

In the 17th century, London's importance as a trade centre led to an increasing demand for ship and cargo insurance. Edward Lloyd's coffee shop became recognised as the place for obtaining marine insurance and this is where the Lloyd’s that we know today began.

From those beginnings in a coffee shop in 1688, Lloyd&rsquos has been a pioneer in insurance and has grown over 330 years to become the world’s leading market for specialist insurance. On the following pages you can learn about Lloyd's unique and colourful past, from its early days in Edward Lloyd’s coffee shop, to the historical events that changed the face of Lloyd's forever.

História

Over the past 330 years Lloyd's has become the world’s leading market for specialist insurance.

Innovation

As a market that specialises in unusual risks, Lloyd’s has insured some fascinating things over the years

Catastrophes and claims

It’s only when a claim arises that the true quality of any insurer is properly tested and time and time again, Lloyd’s has risen to challenges of the most extreme kind

Historic heroes of Lloyd's

An astonishing number of inspired and far-sighted thinkers have played their part in the history of the Lloyd’s market

Lloyd's buildings

The Lloyd's insurance market has been housed in a number of different buildings during our 330 year history

Pocket guide to Lloyd's

Read about the Lloyd’s market, history and building in the Pocket Guide: our market, our past, our home.

Lloyd’s is the world’s specialist insurance and reinsurance market. With expertise earned over centuries, Lloyd’s is the foundation of the insurance industry and the future of it. For over 330 years, people, businesses and communities have relied on the Lloyd’s market to protect what matters most and we are proud to continue that service today.


Assista o vídeo: Co powinieneś wiedzieć o ubezpieczeniu na życie - część 1


Comentários:

  1. Taulabar

    É uma pena que agora não possa expressar - está muito ocupado. Serei lançado - vou necessariamente expressar a opinião.

  2. Lavy

    Bravo, ideia notável

  3. Torence

    Sinto muito, mas acho que você está errado. Vamos discutir. Me mande um e-mail

  4. Grendel

    Peço desculpas, não posso ajudar em nada. Eu acho que você vai encontrar a decisão correta.

  5. Donnally

    Eu acho que você cometeu um erro. Eu posso provar. Escreva para mim em PM, vamos discutir.

  6. Taum

    Apague tudo o que não for relevante.

  7. Masselin

    Efetivamente?

  8. Fagen

    Você, talvez, se enganou?



Escreve uma mensagem